Страхование

Участие в проекте страхования через мобильное приложение Домиленд предоставляет управляющей организации новый источник дохода за счет продаж страховых продуктов клиентам.

В рамках проекта УО не участвует в обработке заявок, урегулировании страховых случаев или взаимодействии со страховой компанией — все процессы берет на себя Домиленд.

Вся техническая реализация и сопровождение обеспечиваются платформой Домиленд и страховой компанией АО «Лучи Страхование».

АО «Лучи Страхование», онлайн-страховая компания, которая создает технологичные страховые и медицинские продукты. Ранее известная как группа компаний, включающая сервис медицинских услуг BestDoctor и страховую компанию BestInsure.
В числе ключевых партнеров были страховые компании «РБ Страхование» и «РБ Страхование Жизни», с которыми в 2024 году произошло объединение под единым брендом — «Лучи».
Стратегическое партнерство с «Интеррос» с 2022 года.

Официальный сайт Страховщика: luchi-ins.ru

Контакты для обращения по страховым случаям:

• Телефон: 8 800-505-92-95
• E-mail: info@luchi-ins.ru, support@luchi-ins.ru

Приобрести страховые продукты можно в приложении Домиленд.
АО «Лучи страхование» не консультирует управляющие организации по составу страховых продуктов в приложении и вопросам их приобретения. Для получения необходимой информации обращайтесь в службу поддержки Домиленд.

Управляющая организация может присоединиться к проекту и ежемесячно получать вознаграждение, увеличивая свой доход за счет реализации страховых продуктов.
Размер вознаграждения зависит от объема продаж по каждому страховому продукту, оформленному клиентами.

По страхованию квартиры или апартаментов действует следующая шкала выплат:

• До 100 тыс. руб. – 0%
• От 100 тыс. до 500 тыс. руб. – 27%
• От 500 тыс. до 2 млн. руб. – 37%
• От 2 млн. до 5 млн. руб. – 47%
• Свыше 5 млн. руб. – 57%

По страхованию питомца действует следующая шкала выплат:

• До 100 тыс. руб. – 0%
• Свыше 100 тыс. руб. — 15%

Размер вознаграждения по другим страховым продуктам может отличаться и будет отражен в договоре.

Страховые продукты доступны всем пользователям приложения. Для подключения к проекту управляющей организации необходимо:
(1) Обратиться в техническую поддержку Домиленд.
(2) Заполнить форму подключения.
(3) Достичь минимального порога продаж — 100 тыс. руб. в течение месяца (общая сумма по всем страховым продуктам).
(4) Заключить договор с Домиленд.

Для увеличения продаж УО получит POS-материалы для размещения в лифтах, общих зонах, на информационных стойках, а также материалы для email- и digital-рассылок.

Страховое покрытие и стоимость зависят от страхового продукта.

Страхование недвижимости при оплате ЖКУ
Для страховых случаев разных типов установлены лимиты на каждую группу объектов страхования:

• Конструктивные элементы квартиры - 50 000 руб. на 1 м².
• Отделка и инженерное оборудование - 3 000 руб. на 1 м².
• Движимое имущество - 3 000 руб. на 1 м².
• Гражданская ответственность - 3 000 руб. на 1 м².

Максимальная сумма страховой выплаты на 1 м² — 59 000 руб.
Общая страховая сумма и лимит на группу объектов рассчитывается из общей площади помещения.

Расчет страховой премии (стоимости к оплате) производится с учетом площади квартиры. Стоимость на 1 м² составляет 12 рублей.
Например: при площади 50 кв.м. стоимость страховки будет 600 рублей, при этом страховая сумма 2 950 000 рублей.
Срок страхования 1 месяц — с первого по последнее число месяца, следующего за месяцем подключения.

Страхование недвижимости в разделе «Страхование»
Для страховых случаев разных типов установлены лимиты на каждую группу объектов страхования. Общая страховая сумма и лимит на группу объектов определяется из таблицы и является фиксированным.


Страхование питомца

Страхование недвижимости
Основные документы:

• Онлайн-заявление
• Копия паспорта
• Документы о праве собственности или договор найма, если жилье в аренде
• Реквизиты банковского счета для перевода компенсации

Документы по событию:

• Документы с фактом и причиной события — справки, постановления, акты от ответственных служб
• Документы с размером ущерба — чеки, заключения оценщика, сметы
• Документы с площадями помещений — если повреждены перекрытия, стены или отделка
• Фотографии поврежденного имущества

Страхование питомца
Основные документы:

• Онлайн-заявление
• Копия паспорта
• Реквизиты банковского счета для перевода компенсации

Документы по событию:

• Документы, содержащие сведения о диагнозе, дате и состоянии здоровья, застрахованного животного при обращении за помощью, о проведенных манипуляциях и продолжительности лечения (ветеринарная карта или иной документ, выданный ветеринарным или иным учреждением).
• Выписанные ветеринарным врачом рецепты в связи с данным заболеванием со штампом аптеки и указанием стоимости приобретенных медикаментов.
• Направления на прохождение лабораторных и диагностических исследований с указанием дат, наименований, обоснований и стоимости услуг.
• Счета ветеринарных учреждений за оказанные услуги (на фирменном бланке и с соответствующим штампом) с указанием информации о застрахованном животном 19 (номер полиса, чипа, кличка, вид и порода и пр.) продолжительности лечения, перечня оказанных услуг с разбивкой по датам и стоимости, а также общей суммы к оплате.
• Справки компетентных органов, подтверждающие произошедшие опасное природное явление и (или) стихийное бедствие, неблагоприятное природное явление, пожар и (или) удар молнии, дорожно-транспортное происшествие и пр., в результате которых произошел страховой случай.
• Подтверждения оплаты счетов за расходы, возмещаемые по настоящим Правилам.

Если при наступлении страхового случая житель обратился в управляющую компанию, ему можно предоставить памятку по программе страхования.
В этом документе содержится детальная информация о том, какие объекты и события застрахованы, а также порядок действий при наступлении страхового случая.

Каждому сотруднику назначена своя роль, и у каждой роли есть свой набор доступов к функционалу CRM.
Откройте в CRM «Настройки» → «Сотрудники» → вкладка «Роли доступа» → роль доступа (например, менеджер) → вкладка «Доступ».

На этой вкладке в секции «Управление» можно выдать разрешение на использование раздела «Страхование».
Это разрешение дает право на просмотр раздела и выгрузку отчета по проданным страховкам.

Статистика по продажам страховок и список платежей клиентов находится в разделе «Управление» → «Страхование».

В блоке со статистикой можно выбрать месяц, за который будут показаны следующие данные:

• Продано страховок — количество реализованных полисов по всем страховым продуктам.
• Объем собранных премий — общая сумма, уплаченная клиентами за страховки.
• Заработок УК — вознаграждение за проданные страховки, которое рассчитывается по формуле «Объем собранных премий» × «Текущий коэффициент вознаграждения». Показывается прочерк, если объем собранных премий не превысил 100 000 рублей.
• Текущий коэффициент вознаграждения — показатель, который зависит от объема собранных премий (см. таблицу ниже). Он может увеличиваться в текущем месяце, если объем премий достигнет следующего уровня.
• Премий до повышения коэффициента — сумма, которой не хватает до перехода на следующий уровень коэффициента.
• Средний чек — это сумма, которую в среднем затратили клиенты на страхование. Рассчитывается по формуле «Объем собранных премий / «Продано страховок».

Все показатели обнуляются в начале каждого месяца. Если очистить фильтр по периоду, то статистика будет отображаться за текущий месяц.

Например, в апреле УО продала страховок на 600 000 рублей и получила вознаграждение 222 000 рублей (600 000 × 37%).
В мае коэффициент вознаграждения сбросится. Когда объем собранных премий превысит 100 000 рублей, вознаграждение начнет рассчитываться с коэффициентом 0,27. При увеличении коэффициента в течение месяца новое значение будет применено ко всем майским платежам.

Под блоком со статистикой расположена таблица с платежами клиентов за страховки. Доступна краткая информация о каждом платеже:

• Номер страхового полиса
• Период действия полиса
• ФИО плательщика и адрес помещения
• Размер страховой премии — стоимость, которую заплатил клиент за страховку.
• Вознаграждение — заработок управляющей организации с проданной страховки. Рассчитывается по формуле «Размер страховой премии» × «Коэффициент вознаграждения». Вознаграждение отображается только в случае, если в месяце продажи страховки объем собранных премий превышал 100 000 рублей.
• Тип продукта — «Страхование при оплате ЖКУ», «Страхование квартиры», «Страхование питомца».
• Тарифы — «По площади» для продукта «Страхование при оплате ЖКУ», «Стандартный» / «Расширенный» / «Ультра» для продукта «Страхование квартиры», «Стандартный» / «Расширенный» для продукта «Страхование питомца».
• Дата и время платежа

В таблице действует текстовый поиск номеру полиса, ФИО плательщика и адресу помещения. И работают фильтры по клиенту, периоду оплаты, типу продукта, тарифу, группе объектов, кварталу, объекту.
Над списком платежей есть зеленая кнопка экспорта, с помощью которой сотрудник может экспортировать данные в Excel. Таблицу в CRM можно предварительно отфильтровать, чтобы выгрузить только часть данных, а не полный список платежей.

Клиент в приложении может открыть Хаб страховых продуктов с экрана «Профиль» или через виджет «Страхование». Он находится на экране «Сервисы», если включен продукт «Маркетплейс»; на экране «Дом», если продукт «Маркетплейс» не включен. Сотрудники через системные настройки могут изменить визуальные параметры этого виджета.
Кроме этого, виджет с переходом в раздел «Страхование» можно добавить на главный экран.

В разделе «Страхование» есть следующие элементы:
(1) Оформленные полисы страхования недвижимости.
(2) Страховые продукты. На данный момент клиентам доступно страхование квартиры и питомца.
(3) Ответы на популярные вопросы по страхованию.

Клиенты в разделе «Страхование» могут просматривать текущие, будущие и истекшие страховые полисы. В верхней части экрана есть два блока, при нажатии на каждый из них открывается список полисов:

• «Помещения» — страховые полисы на недвижимость, оформленные при оплате ЖКУ и в разделе «Страхование». Список включает в себя полисы по всем помещениям клиента, в том числе оформленные другими жителями этих помещений.
• «Питомцы» — страховые полисы на домашних животных. В список попадают только полисы, оформленные клиентом самостоятельно.

Если у клиента только один полис, то при нажатии на блок «Помещения» или «Питомцы», он сразу попадет на экран полиса.

На экране полиса есть следующие элементы:

• Изображение объекта, связанного с застрахованным помещением, или изображение из профиля питомца. Фото питомца отображается только в случае, если клиент застраховал ранее добавленного питомца, у которого загружено фото.
• Название страхового продукта («Страхование квартиры» или «Страхование питомца»).
• Адрес застрахованного помещения или имя питомца.
• Наименование страховой компании и тариф страхования.
• Номер и период действия полиса с возможностью копирования по нажатию.
• Блок «Документы». Здесь клиент может скачать файл полиса и памятку по страхованию. Кроме этого, полисы на квартиру доступны на экране «Мое помещение» в блоке «Документы».
• Кнопка «Страховой случай». При нажатии клиент перейдет на сайт страховой компании, где сможет подать заявление о страховом случае.

Какие риски застрахованы?
(1) Повреждение или уничтожение отделки, инженерного оборудования, движимого имущества
и конструктивных элементов в результате воздействия следующих событий:

• Пожар (п. 5.3.1. Правил страхования).
• Взрыв (п. 5.3.2. Правил страхования).
• Удар молнии, стихийные бедствия (п. 5.3.3. Правил страхования).
• Залив (п. 5.3.6. Правил страхования).
• Стихийные бедствия (п. 5.3.7. Правил страхования).
• Противоправные действия третьих лиц (п.п. 5.3.4., 5.7.7. Правил страхования) — действия третьих лиц, направленные на повреждение и (или) уничтожение застрахованного имущества, которые квалифицированы правоохранительными органами как: умышленное уничтожение или повреждение имущества (ст. 167 УК РФ или ст. 7.17 КоАП), уничтожение или повреждение имущества по неосторожности (ст. 168 УК РФ), хулиганство (ст. 213 УК РФ, ст. 20.1 КоАП), вандализм (ст. 214 УК РФ), массовые беспорядки (ст. 212 УК РФ).

(2) Гражданская ответственность собственника объекта недвижимости и членов его семьи при эксплуатации застрахованной квартиры (п. 5.5.1.1. Правил страхования).
Общие правила страхования имущества можно посмотреть по ссылке.

Какие объекты застрахованы?
Страхованию подлежат только квартиры и апартаменты, при этом страховое покрытие распространяется на:

• Домашнее имущество: окна, двери, мебель и бытовая техника (например, телевизоры, пылесосы, холодильники).
• Ответственность перед соседями. Например, если произойдет затопление по вине жителя или из-за прорыва трубы, и вода зальет квартиру этажом ниже.
• Конструктивные элементы квартиры: стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери, лоджия, балкон.
• Внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование: напольное покрытие, обои, вентиляция и так далее.

Если имущество было повреждено, страховая компания оплатит ремонт. Если оно полностью испорчено, страховая вернет его стоимость с учетом износа. Подтвердить цену можно чеком, ссылкой на такой же товар в интернет-магазине, оценкой эксперта или сметой на ремонт, а также другими подобными документами.

Что не застраховано?

• Компьютеры, ноутбуки, телефоны, фотоаппараты и другие подобные устройства.
• Ценные вещи: деньги, ювелирные украшения, антиквариат и предметы искусства.
• Имущество третьих лиц, если они не связаны с хозяином квартиры родственными или договорными отношениями.

Какие случаи не застрахованы?

• Кража из незапертой квартиры.
• Падение деревьев или столбов, если это не произошло в результате стихийных бедствий.
• Повреждения, которые произошли в ходе работы специалистов без квалификации.

Все исключения из страхового покрытия и основания освобождения Страховщика от страховой выплаты указаны в разделе 6, пунктах 13.12, 15.4 Правил страхования.

Страхование доступно только физическим лицам с помещениями типа «Квартира» и «Апартаменты». Если у помещения не указана площадь, то опция страхования предлагаться не будет.

При оплате счета за ЖКУ или внесении аванса, клиенту будет предложено добавить услугу страхования недвижимости, даже при наличии у него задолженности по оплате ЖКУ.

Опция будет недоступна в следующих случаях:

• Клиент уже подключал страхование во время оплаты ЖКУ в текущем месяце.
• У клиента есть действующий полис, оформленный в разделе «Страхование».

Чтобы подключить страхование, клиенту нужно перейти на экран оплаты счета за ЖКУ или внесения аванса и выполнить следующие действия:
(1) В блоке с документами изучить КИД, договор оферты и согласие на обработку персональных данных.
КИД — ключевой информационный документ, в котором присутствует информация с условиями добровольного страхования недвижимости.
(2) Включить услугу страхования. В скобках отображается цена за страховку, которая рассчитывается по формуле 1 м² = 12 руб. (площадь x 12 рублей). Цена страхования будет добавлена к итоговой сумме.
Если страховка уже была оформлена в текущем месяце, соответствующий чек-бокс будет неактивен. Клиент увидит подсказку, что полис уже оформлен.

(3) Указать E-mail для получения чека об оплате. По умолчанию в поле указан E-mail из профиля пользователя.
(4) Выбрать один из доступных способов оплаты.
(5) Нажать кнопку «Оплатить». Дальнейший процесс оплаты зависит от выбора клиента: через СБП или картой, новой или сохраненной.
(6) В шторке на экране успешной оплаты проверить или заполнить ФИО и дату рождения. При внесении изменений данные обновятся в профиле пользователя.

Опция «Запомнить выбор страхования» включена по умолчанию. При следующей оплате ЖКУ галочка «Добавить страхование» (шаг 2 выше) будет установлена автоматически. При этом шторка с проверкой данных показана не будет.

В течение нескольких минут после оплаты клиент получит push-уведомление о готовности страхового полиса. Его можно посмотреть в разделе «Страхование», а также на экране «Мое помещение» в блоке «Документы». Кроме того, страховая компания отправит ссылку на полис и КИД в СМС-сообщении.

Важно! Опцию «Добавить страхование» на экране оплаты можно настроить для клиентов так, чтобы она была включена по умолчанию. При необходимости клиент сможет отключить ее вручную. Такой вариант работы может способствовать увеличению продаж страховых полисов.
Кроме того, в шторке проверки ФИО и даты рождения не будет отображаться опция «Запомнить выбор страхования».
Для активации этой настройки необходимо связаться с технической поддержкой Домиленд.

В разделе «Страхование» клиентам доступен продукт «Страхование квартиры». На экране продукта есть три тарифа, которые отображаются в виде карусели с горизонтальным скроллом. Листая тарифы, клиент может посмотреть информацию о каждом из них:

• Наименование — Стандартный, Расширенный, Ультра
• Выплаты до — общая страховая сумма
• Теги — риски, которые включены в покрытие страхового полиса
• Годовая стоимость полиса
• Лимит выплат на каждую группу объектов страхования

Под блоком с тарифами размещены ответы на популярные вопросы по страхованию квартиры, а также КИД, полис-оферта и памятка для страхователя.

Чтобы подключить программу страхования, клиенту необходимо:
(1) Выбрать один из тарифов страхования и нажать кнопку «Оформить». На кнопке указана годовая стоимость полиса.
(2) На экране оформления полиса заполнить следующие поля:

• ФИО — по умолчанию в поле указано ФИО из профиля пользователя.
• Объект страхования — помещение, на которое оформляется страховой продукт. В списке отображаются только квартиры и апартаменты.
• Дата рождения — по умолчанию в поле указана дата из профиля пользователя.
• Дата начала страхования — можно выбрать только будущую дату, причем не ранее семи дней от текущей. Если полис уже оформлен в разделе «Страхование» или при оплате ЖКУ, в календаре будут доступны только даты после окончания этого полиса.
• Email — по умолчанию в поле указан Email из профиля пользователя. Страховая компания может использовать этот адрес для коммуникации по страховому случаю.

(3) На этом же экране изучить КИД, договор оферты, согласие на обработку персональных данных и подтвердить согласие с ними. Нажать кнопку «Оформить» внизу экрана.
(4) На экране оплаты:

• Указать Email для получения чека об оплате. По умолчанию в поле указан Email из профиля пользователя.
• Выбрать один из доступных способов оплаты.
• Нажать кнопку «Оплатить». Дальнейший процесс оплаты зависит от выбора клиента: через СБП или картой, новой или сохраненной. Комиссия не взимается с клиента.

В течение нескольких минут после оплаты клиент получит push-уведомление о готовности страхового полиса. Его можно посмотреть в разделе «Страхование», а также на экране «Мое помещение» в блоке «Документы». Кроме того, страховая компания отправит ссылку на полис и КИД в СМС-сообщении.

Важно! Если клиент застраховал недвижимость в разделе «Страхование», то он не сможет оформить страховку во время оплаты ЖКУ, пока не истечет срок действия текущего полиса.

Какие риски застрахованы?
(1) Повреждение застрахованного животного, в результате:

• Заболевания (в соответствие с п. 4.3.1.1. Правил страхования)
• Травмы (в соответствие с п. 4.3.1.2. Правил страхования)
• Укуса клеща (в соответствие с п. 4.3.1.3. Правил страхования)

(2) Гражданская ответственность владельца животного (в соответствие с п. 4.3.2. Правил страхования)

Общие правила страхования домашних животных можно посмотреть по ссылке.

Дополнительный сервис по программе
В программу включены:

• Экстренная доврачебная ветеринарная поддержка 24/7 (консультация специалиста по осуществлению первой ветеринарной помощи, связанной с чрезвычайной ситуацией с животным).
• Устные, письменные и видео консультации ветеринаров по вопросам содержания, кормления, ухода и здоровья питомцев.
• Услуга «Второе мнение» — уточнение диагноза по сканам документов и корректировка плана лечения.

Для получения вышеуказанных услуг, клиенту необходимо обратиться по телефонам: 8 (800) 775-03-38 (вся Россия), 8 (499) 681-03-38 (для Москвы, Московской области). Услуги оказываются сервисной организацией ООО «Ветэксперт».

Каких животных можно застраховать?
Страхованию подлежат домашние животные — собаки и кошки, в том числе беспородные. Их возраст должен быть от 3 месяцев до 8 лет. При этом животные не должны использоваться в коммерческой деятельности, кроме случаев, связанных с разведением, продажей или участием в выставках.

Какие расходы не покрываются страхованием?

• ​​Профилактические, реабилитационные мероприятия, диспансеризации, карантины и вакцинации, чипирование.
• Кормление животных и уход за ними.
• Содержание животного в стационаре более двух дней.
• Стоматологические услуги.
• Санация ушных проходов, купирование ушей и хвоста.
• Проведение компьютерной и магнитно-резонансной томографии.
• Транспортные расходы, расходы на телефонные звонки, иные расходы по использованию средств удаленной связи.
• Ветеринарные услуги на дому и транспортные расходы по перевозке животного в ветеринарную клинику.
• Любые мероприятия, связанные с беременностью и родами или направленные на диагностику и лечение бесплодия / предотвращение оплодотворения.
• Расходы на лекарства, не прописанные ветеринарным врачом.
• Расходы на косметические процедуры, стрижку ногтей и шерсти, тримминг.
• Услуги, оказываемые после смерти животного, в том числе услуги по утилизации трупа животного (кремация, захоронение и т.п.), по патологоанатомическому исследованию/вскрытию.
• Исключения из страхового покрытия и основания для освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения, указанные в пунктах 4.8.-4.11., 10.10. и 10.11. Правил страхования.

В разделе «Страхование» клиентам доступен продукт «Страхование питомца». На экране продукта есть два тарифа, которые отображаются в виде карусели с горизонтальным скроллом. Листая тарифы, клиент может посмотреть информацию о каждом из них:

• Наименование — Стандартный, Расширенный
• Выплаты до — общая страховая сумма
• Теги — риски, которые включены в покрытие страхового полиса
• Годовая стоимость полиса
• Лимит выплат на каждый тип страхового риска

Под блоком с тарифами размещены ответы на популярные вопросы по страхованию питомца, а также КИД, полис-оферта и памятка для страхователя.

Чтобы подключить программу страхования, клиенту необходимо:
(1) Выбрать один из тарифов страхования и нажать кнопку «Оформить». На кнопке указана годовая стоимость полиса.
(2) Выбрать одного из ранее добавленных питомцев или перейти к вводу данных другого питомца. Если выбран ранее добавленный питомец, его данные автоматически подставятся на экране оформлении полиса.

(3) На экране оформления полиса заполнить или проверить следующие поля:

• Страхователь (ФИО), Номер телефона, Email, Дата рождения страхователя — по умолчанию в полях указаны данные из профиля пользователя. Страховая компания может использовать телефон и Email для коммуникации по страховому случаю.
• Вид питомца — кошка или собака.
• Порода — если нужной породы нет в списке, можно выбрать вариант «Другая» и ввести ее текстом.
• Пол питомца — мальчик или девочка.
• Возраст питомца — можно застраховать питомцев возрастом от 3 месяцев до 8 лет.
• Кличка питомца — имя животного.
• Дата начала страхования — можно выбрать только будущую дату, причем не ранее 14 дней от текущей. Если на питомца уже есть действующий полис, то в календаре будут доступны только даты после окончания этого полиса.

(4) На этом же экране изучить КИД, договор оферты, согласие на обработку персональных данных и подтвердить согласие с ними. Нажать кнопку «Оформить» внизу экрана.
(5) На экране оплаты:

• Указать Email для получения чека об оплате. По умолчанию в поле указан Email из профиля пользователя.
• Выбрать один из доступных способов оплаты.
• Нажать кнопку «Оплатить». Дальнейший процесс оплаты зависит от выбора клиента: через СБП или картой, новой или сохраненной. Комиссия не взимается с клиента.

В течение нескольких минут после оплаты клиент получит push-уведомление о готовности страхового полиса. Его можно посмотреть в разделе «Страхование». Кроме того, страховая компания отправит ссылку на полис и КИД в СМС-сообщении.