Страхование

Участие в проекте страхования через мобильное приложение Домиленд предоставляет управляющей организации новый источник дохода за счет продаж страховых продуктов клиентам.

В рамках проекта УО не участвует в обработке заявок, урегулировании страховых случаев или взаимодействии со страховой компанией — все процессы берет на себя Домиленд.

Вся техническая реализация и сопровождение обеспечиваются платформой Домиленд и страховой компанией АО «Лучи Страхование».

АО «Лучи Страхование», онлайн-страховая компания, которая создает технологичные страховые и медицинские продукты. Ранее известная как группа компаний, включающая сервис медицинских услуг BestDoctor и страховую компанию BestInsure.
В числе ключевых партнеров были страховые компании «РБ Страхование» и «РБ Страхование Жизни», с которыми в 2024 году произошло объединение под единым брендом — «Лучи».
Стратегическое партнерство с «Интеррос» с 2022 года.

Официальный сайт Страховщика: luchi-ins.ru

Контакты для обращения по страховым случаям:

• Телефон: 8 800-505-92-95
• E-mail: info@luchi-ins.ru, support@luchi-ins.ru

Приобрести страховые продукты можно в приложении Домиленд.
АО «Лучи страхование» не консультирует управляющие организации по составу страховых продуктов в приложении и вопросам их приобретения. Для получения необходимой информации обращайтесь в службу поддержки Домиленд.

Управляющая организация может присоединиться к проекту и ежемесячно получать вознаграждение, увеличивая свой доход за счет реализации страховых продуктов.
Размер вознаграждения зависит от объема продаж по каждому страховому продукту, оформленному клиентами.

По страхованию квартиры или апартаментов действует следующая шкала выплат:

• До 100 тыс. руб. – 0%
• От 100 тыс. до 500 тыс. руб. – 27%
• От 500 тыс. до 2 млн. руб. – 37%
• От 2 млн. до 5 млн. руб. – 47%
• Свыше 5 млн. руб. – 57%

Размер вознаграждения по другим страховым продуктам может отличаться и будет отражен в договоре.

Страховые продукты доступны всем пользователям приложения. Для подключения к проекту управляющей организации необходимо:
(1) Обратиться в техническую поддержку Домиленд.
(2) Заполнить форму подключения.
(3) Достичь минимального порога продаж — 100 тыс. руб. в течение месяца.
(4) Заключить договор с Домиленд.

Для увеличения продаж УО получит POS-материалы для размещения в лифтах, общих зонах, на информационных стойках, а также материалы для email- и digital-рассылок.

Каждому сотруднику назначена своя роль, и у каждой роли есть свой набор доступов к функционалу CRM.
Откройте в CRM «Настройки» → «Сотрудники» → вкладка «Роли доступа» → роль доступа (например, менеджер) → вкладка «Доступ».

На этой вкладке в секции «Управление» можно выдать разрешение на использование раздела «Страхование».
Это разрешение дает право на просмотр раздела и выгрузку отчета по проданным страховкам.

Статистика по продажам страховок и список платежей клиентов находится в разделе «Управление» → «Страхование».

В блоке со статистикой можно выбрать месяц, за который будут показаны следующие данные:

• Продано страховок — количество реализованных полисов по всем страховым продуктам.
• Объем собранных премий — общая сумма, уплаченная клиентами за страховки.
• Заработок УК — вознаграждение за проданные страховки, которое рассчитывается по формуле «Объем собранных премий» × «Текущий коэффициент вознаграждения». Показывается прочерк, если объем собранных премий не превысил 100 000 рублей.
• Текущий коэффициент вознаграждения — показатель, который зависит от объема собранных премий (см. таблицу ниже). Он может увеличиваться в текущем месяце, если объем премий достигнет следующего уровня.
• Премий до повышения коэффициента — сумма, которой не хватает до перехода на следующий уровень коэффициента.
• Средний чек — это сумма, которую в среднем затратили клиенты на страхование. Рассчитывается по формуле «Объем собранных премий / «Продано страховок».

Все показатели обнуляются в начале каждого месяца. Если очистить фильтр по периоду, то статистика будет отображаться за текущий месяц.

Например, в апреле УО продала страховок на 600 000 рублей и получила вознаграждение 222 000 рублей (600 000 × 37%).
В мае коэффициент вознаграждения сбросится. Когда объем собранных премий превысит 100 000 рублей, вознаграждение начнет рассчитываться с коэффициентом 0,27. При увеличении коэффициента в течение месяца новое значение будет применено ко всем майским платежам.

Под блоком со статистикой расположена таблица с платежами клиентов за страховки. Доступна краткая информация о каждом платеже:

• Номер страхового полиса
• Период действия полиса
• ФИО плательщика и адрес помещения
• Размер страховой премии — стоимость, которую заплатил клиент за страховку.
• Вознаграждение — заработок управляющей организации с проданной страховки. Рассчитывается по формуле «Размер страховой премии» × «Коэффициент вознаграждения». Вознаграждение отображается только в случае, если в месяце продажи страховки объем собранных премий превышал 100 000 рублей.
• Тип продукта — «Страхование при оплате ЖКУ» или «Страхование квартиры».
• Тарифы — «По площади» для продукта «Страхование при оплате ЖКУ», «Стандартный» / «Расширенный» / «Ультра» для продукта «Страхование квартиры».
• Дата и время платежа

В таблице действует текстовый поиск номеру полиса, ФИО плательщика и адресу помещения. И работают фильтры по клиенту, периоду оплаты, типу продукта, тарифу, группе объектов, кварталу, объекту.
Над списком платежей есть зеленая кнопка экспорта, с помощью которой сотрудник может экспортировать данные в Excel. Таблицу в CRM можно предварительно отфильтровать, чтобы выгрузить только часть данных, а не полный список платежей.

Клиент в приложении может открыть Хаб страховых продуктов с экрана «Профиль» или через виджет «Страхование». Он находится на экране «Сервисы», если включен продукт «Маркетплейс»; на экране «Дом», если продукт «Маркетплейс» не включен. Сотрудники через системные настройки могут изменить визуальные параметры этого виджета.
Кроме этого, виджет с переходом в раздел «Страхование» можно добавить на главный экран.

В разделе «Страхование» есть следующие элементы:
(1) Оформленные полисы страхования недвижимости.
(2) Страховые продукты. На данный момент клиентам доступно только страхование квартиры.
(3) Ответы на популярные вопросы по страхованию.

В шапке раздела «Страхование» находится блок «Помещения». При нажатии на него клиент может посмотреть текущие, будущие и истекшие полисы страхования недвижимости, оформленные при оплате ЖКУ и в разделе «Страхование». Список включает в себя полисы по всем помещениям клиента, в том числе оформленные другими жителями этих помещений.
Если у клиента только один полис, то при нажатии на блок «Помещения», он сразу попадет на экран полиса.

На экране полиса есть следующие элементы:

• Изображение объекта, к которому относится застрахованное помещение.
• Название страхового продукта и адрес застрахованного помещения.
• Наименование страховой компании и тариф страхования.
• Номер и период действия полиса с возможностью копирования по нажатию.
• Блок «Документы». Здесь клиент может скачать файл полиса и памятку по страхованию. Кроме этого, файл полиса доступен на экране «Мое помещение» в блоке «Документы».
• Кнопка «Страховой случай». При нажатии клиент перейдет на сайт страховой компании, где сможет подать заявление о страховом случае.

Какие риски застрахованы?
(1) Повреждение или уничтожение отделки, инженерного оборудования, движимого имущества
и конструктивных элементов в результате воздействия следующих событий:

• Пожар (п. 5.3.1. Правил страхования).
• Взрыв (п. 5.3.2. Правил страхования).
• Удар молнии, стихийные бедствия (п. 5.3.3. Правил страхования).
• Залив (п. 5.3.6. Правил страхования).
• Стихийные бедствия (п. 5.3.7. Правил страхования).
• Противоправные действия третьих лиц (п.п. 5.3.4., 5.7.7. Правил страхования) — действия третьих лиц, направленные на повреждение и (или) уничтожение застрахованного имущества, которые квалифицированы правоохранительными органами как: умышленное уничтожение или повреждение имущества (ст. 167 УК РФ или ст. 7.17 КоАП), уничтожение или повреждение имущества по неосторожности (ст. 168 УК РФ), хулиганство (ст. 213 УК РФ, ст. 20.1 КоАП), вандализм (ст. 214 УК РФ), массовые беспорядки (ст. 212 УК РФ).

(2) Гражданская ответственность собственника объекта недвижимости и членов его семьи при эксплуатации застрахованной квартиры (п. 5.5.1.1. Правил страхования).
Общие правила страхования имущества можно посмотреть по ссылке.

Какие объекты застрахованы?
Страхованию подлежат только квартиры и апартаменты, при этом страховое покрытие распространяется на:

• Домашнее имущество: окна, двери, мебель и бытовая техника (например, телевизоры, пылесосы, холодильники).
• Ответственность перед соседями. Например, если произойдет затопление по вине жителя или из-за прорыва трубы, и вода зальет квартиру этажом ниже.
• Конструктивные элементы квартиры: стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери, лоджия, балкон.
• Внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование: напольное покрытие, обои, вентиляция и так далее.

Если имущество было повреждено, страховая компания оплатит ремонт. Если оно полностью испорчено, страховая вернет его стоимость с учетом износа. Подтвердить цену можно чеком, ссылкой на такой же товар в интернет-магазине, оценкой эксперта или сметой на ремонт, а также другими подобными документами.

Что не застраховано?

• Компьютеры, ноутбуки, телефоны, фотоаппараты и другие подобные устройства.
• Ценные вещи: деньги, ювелирные украшения, антиквариат и предметы искусства.
• Имущество третьих лиц, если они не связаны с хозяином квартиры родственными или договорными отношениями.

Какие случаи не застрахованы?

• Кража из незапертой квартиры.
• Падение деревьев или столбов, если это не произошло в результате стихийных бедствий.
• Повреждения, которые произошли в ходе работы специалистов без квалификации.

Все исключения из страхового покрытия и основания освобождения Страховщика от страховой выплаты указаны в разделе 6, пунктах 13.12, 15.4 Правил страхования.

Страховое покрытие и стоимость зависят от страхового продукта.

Страхование недвижимости при оплате ЖКУ
Для страховых случаев разных типов установлены лимиты на каждую группу объектов страхования:

• Конструктивные элементы квартиры - 50 000 руб. на 1 м².
• Отделка и инженерное оборудование - 3 000 руб. на 1 м².
• Движимое имущество - 3 000 руб. на 1 м².
• Гражданская ответственность - 3 000 руб. на 1 м².

Максимальная сумма страховой выплаты на 1 м² — 59 000 руб.
Общая страховая сумма и лимит на группу объектов рассчитывается из общей площади помещения.

Расчет страховой премии (стоимости к оплате) производится с учетом площади квартиры. Стоимость на 1 м² составляет 12 рублей.
Например: при площади 50 кв.м. стоимость страховки будет 600 рублей, при этом страховая сумма 2 950 000 рублей.
Срок страхования 1 месяц — с первого по последнее число месяца, следующего за месяцем подключения.

Страхование недвижимости в разделе «Страхование»
Для страховых случаев разных типов установлены лимиты на каждую группу объектов страхования. Общая страховая сумма и лимит на группу объектов определяется из таблицы и является фиксированным.


Срок страхования 1 год. Дату начала страхования клиент может выбрать при оформлении страхования.
Если клиент уже застраховал квартиру во время оплаты ЖКУ, ближайшая дата начала страхования может быть после окончания действующей страховки.

Страхование доступно только физическим лицам с помещениями типа «Квартира» и «Апартаменты». Если у помещения не указана площадь, то опция страхования предлагаться не будет.

При оплате счета за ЖКУ или внесении аванса, клиенту будет предложено добавить услугу страхования недвижимости, даже при наличии у него задолженности по оплате ЖКУ.

Опция будет недоступна в следующих случаях:

• Клиент уже подключал страхование во время оплаты ЖКУ в текущем месяце.
• У клиента есть действующий полис, оформленный в разделе «Страхование».

Чтобы подключить страхование, клиенту нужно перейти на экран оплаты счета за ЖКУ или внесения аванса и выполнить следующие действия:
(1) В блоке с документами изучить КИД, договор оферты и согласие на обработку персональных данных.
КИД — ключевой информационный документ, в котором присутствует информация с условиями добровольного страхования недвижимости.
(2) Включить услугу страхования. В скобках отображается цена за страховку, которая рассчитывается по формуле 1 м² = 12 руб. (площадь x 12 рублей). Цена страхования будет добавлена к итоговой сумме.
Если страховка уже была оформлена в текущем месяце, соответствующий чек-бокс будет неактивен. Клиент увидит подсказку, что полис уже оформлен.

(3) Указать E-mail для получения чека об оплате. По умолчанию в поле указан E-mail из профиля пользователя.
(4) Выбрать один из доступных способов оплаты.
(5) Нажать кнопку «Оплатить». Дальнейший процесс оплаты зависит от выбора клиента: через СБП или картой, новой или сохраненной.
(6) В шторке на экране успешной оплаты проверить или заполнить ФИО и дату рождения. При внесении изменений данные обновятся в профиле пользователя.

Опция «Запомнить выбор страхования» включена по умолчанию. При следующей оплате ЖКУ галочка «Добавить страхование» (шаг 2 выше) будет установлена автоматически. При этом шторка с проверкой данных показана не будет.

В течение нескольких минут после оплаты клиент получит push-уведомление о готовности страхового полиса. Его можно посмотреть в разделе «Страхование», а также на экране «Мое помещение» в блоке «Документы». Кроме того, страховая компания отправит ссылку на полис и КИД в СМС-сообщении.

В разделе «Страхование» клиентам доступен продукт «Страхование квартиры». На экране продукта есть три тарифа, которые отображаются в виде карусели с горизонтальным скроллом. Листая тарифы в этой карусели, клиент может смотреть информацию о каждом из них:

• Наименование — Стандартный, Расширенный, Ультра
• Выплаты до — общая страховая сумма
• Теги — риски, которые включены в покрытие страхового полиса
• Годовая стоимость полиса
• Лимит выплат на каждую группу объектов страхования

Под блоком с тарифами размещены ответы на популярные вопросы по страхованию квартиры, а также КИД, полис-оферта и памятка для страхователя.

Чтобы подключить программу страхования, клиенту необходимо:
(1) Выбрать один из тарифов страхования и нажать кнопку «Оформить». На кнопке указана годовая стоимость полиса.
(2) На экране оформления полиса заполнить следующие поля:

• ФИО — по умолчанию в поле указано ФИО из профиля пользователя.
• Объект страхования — помещение, на которое оформляется страховой продукт. В списке отображаются только квартиры и апартаменты.
• Дата рождения — по умолчанию в поле указана дата из профиля пользователя.
• Дата начала страхования — можно выбрать только будущую дату, причем не ранее семи дней от текущей. Если полис уже оформлен в разделе «Страхование» или при оплате ЖКУ, в календаре будут доступны только даты после окончания этого полиса.
• Email — по умолчанию в поле указан Email из профиля пользователя. Страховая компания может использовать этот адрес для коммуникации по страховому случаю.

(3) На этом же экране изучить КИД, договор оферты, согласие на обработку персональных данных и подтвердить согласие с ними. Нажать кнопку «Оформить» внизу экрана.
(4) На экране оплаты:

• Указать Email для получения чека об оплате. По умолчанию в поле указан Email из профиля пользователя.
• Выбрать один из доступных способов оплаты.
• Нажать кнопку «Оплатить». Дальнейший процесс оплаты зависит от выбора клиента: через СБП или картой, новой или сохраненной. Комиссия не взимается с клиента.

В течение нескольких минут после оплаты клиент получит push-уведомление о готовности страхового полиса. Его можно посмотреть в разделе «Страхование», а также на экране «Мое помещение» в блоке «Документы». Кроме того, страховая компания отправит ссылку на полис и КИД в СМС-сообщении.

Важно! Если клиент застраховал недвижимость в разделе «Страхование», то он не сможет оформить страховку во время оплаты ЖКУ, пока не истечет срок действия текущего полиса.

Основные документы:

• Онлайн-заявление
• Копия паспорта
• Документы о праве собственности или договор найма, если жилье в аренде
• Реквизиты банковского счета для перевода компенсации

Документы по событию:

• Документы с фактом и причиной события — справки, постановления, акты от ответственных служб
• Документы с размером ущерба — чеки, заключения оценщика, сметы
• Документы с площадями помещений — если повреждены перекрытия, стены или отделка
• Фотографии поврежденного имущества

Если при наступлении страхового случая житель обратился в управляющую компанию, ему можно предоставить памятку по программе страхования недвижимости.
В этом документе содержится детальная информация о том, какие объекты и события застрахованы, а также порядок действий при наступлении страхового случая.