Ипотека

Продукт «Ипотека» — это инструмент, который позволяет демонстрировать клиентам ипотечные предложения от банков при выборе недвижимости.

Использование «Ипотеки» предоставляет несколько весомых преимуществ. Они делают продукт ценным помощником в работе с ипотечными предложениями.

1. Повышение прибыли. Возможность для клиента отправлять много заявок на ипотеку сразу в несколько банков способствует увеличению количества заявок и, как следствие, повышается вероятность, что покупателю будет одобрен кредит. Это благоприятно сказывается на конверсии в покупку недвижимости и на общей прибыли девелопера.

2. Экономия времени сотрудников. Сотрудники девелопера могут тратить значительное время на следующие процессы: консультации по ипотечным предложениям (иногда даже требуется проводить встречи для обсуждения этих вопросов), анализ запросов от клиентов, ручной поиск релевантных предложений от банков, помощь с оформлением заявок на ипотеку, контроль за статусами заявок. Автоматизация в этих направлениях помогает снять существенную часть нагрузки с офиса продаж, а может и вовсе исключить некоторые процессы из рабочих обязанностей. Таким образом, сокращение нагрузки поможет и заслужить благодарность сотрудников, и сократить путь клиентов к результату.

3. Экономия времени клиентов. Агрегация предложений от разных банков избавляет людей от необходимости изучать разные ресурсы и сравнивать условия ипотеки в каждом из них. Рассылка заявок на ипотеку во все банки тоже может служить дополнительным фактором для привлечения клиентов, ведь при интеграции с Движ не приходится заполнять каждую заявку по отдельности.

4. Адаптивность под клиентов. Калькулятор ипотеки помогает клиентам найти такие условия ипотеки, которые лучше всего соответствуют их индивидуальным потребностям, финансовым возможностям и жизненным обстоятельствам. Предоставление выгодных ипотечных предложений может положительно влиять и на лояльность аудитории.

5. Уменьшение рисков и ошибок. Когда обе стороны взаимодействуют через автоматизированные инструменты, снижается вероятность ошибок при подборе условий ипотеки, оформлении документов, рассмотрении заявок. Это обеспечивает надежные и безопасные сделки для клиентов и организации.

В итоге, продукт не просто демонстрирует информацию от банков, но улучшает эффективность и другие аспекты в работе девелопера с ипотечными предложениями.

Продукт подразумевает два варианта работы с предложениями по ипотеке.
Чтобы выбрать один из этих вариантов, девелоперу нужно указать провайдера в CRM.

1) Демонстрация предложений ипотеки через интеграцию с внешним провайдером (Движ).
Девелоперу необходим аккаунт в системе Движ, чтобы подключить интеграцию с мобильным приложением Домиленд. В этом случае настройка предложений происходит во внешней системе, все данные подтягиваются по API со стороны провайдера.

Благодаря интеграции клиенты могут:

• Использовать калькулятор ипотеки.
• Просматривать ипотечные предложения из Движ.
• Оформлять заявки на ипотеку и отправлять их в банки на рассмотрение.
• Отслеживать статусы заявок на ипотеку и получать push-уведомления о решениях банков.

2) Демонстрация ипотечных предложений без интеграции с внешним провайдером.
Девелоперу необходимо перенести свою базу предложений по ипотеке в CRM-систему. Система позволяет вручную добавить их вручную в CRM, есть альтернативный вариант: автоматизировать импорт через API или через XML.

Когда в CRM настроены предложения по ипотеке, клиенты в мобильном приложении:

• Могут использовать калькулятор ипотеки.
• Могут просматривать предложения от банков.
• Не могут отправлять заявки на рассмотрение банком.

Девелопер в разделе «Настройки» → «Интеграция» → вкладка «Ипотека» может выбрать провайдера ипотечных предложений. Сейчас доступны два провайдера:

• «Домиленд» — если выбран этот вариант, предложения можно настроить через CRM.
• «Движ» — если выбран этот вариант, предложения настраиваются в сервисе Движ и через интеграцию с Домиленд отображаются клиенту в мобильном приложении.

Совмещение обоих вариантов не предусмотрено: девелопер может выбрать либо демонстрацию своих предложений, либо настроить интеграцию с Движ.

Когда выбран провайдер «Движ», необходимо заполнить данные для интеграции: Email и пароль от аккаунта Движ, проект по умолчанию.

Девелоперам в разделе «Настройки» → «Системные» → вкладка «Витрина» → «Прочее» доступны следующие настройки, которые касаются Ипотеки:

• Опция «Показывать ползунки в калькуляторе» — если опция включена, клиент сможет выбрать условия ипотеки с помощью маркеров на интерактивной шкале. Если опция отключена, клиенту нужно будет вручную ввести значения в текстовых полях.
• Опция «Необходимость брони при подачи заявки на ипотеку» — если опция включена, клиенту обязательно нужно будет забронировать помещение, чтобы он смог отправить заявку на ипотеку в банки.

Сотрудники девелопера могут настроить автоматический импорт ипотечных предложений из внешней системы, чтобы не приходилось вручную заносить в CRM большие объемы данных. Такой внешней системой может быть сервер управляющей организации или каталог обновляемых XML-файлов.

Доступен импорт данных через API и через XML. По указанным ссылкам находятся примеры передаваемых параметров, XML-файла, запросов по API и ответов сервера.

Для импорта по XML прежде всего требуется настроить FTP-соединение с сервером УО, это можно сделать в разделе «Настройки» → «Интеграция» → вкладка «Обмен данными» → «Общие настройки».

Если FTP-соединение успешно настроено, на вкладке «Обмен данными» нужно выбрать «Импорт» и в блоке «Импорт предложений ипотеки (провайдер Домиленд)» заполнить следующие параметры:

• Выбор метода — на данный момент, интеграция доступна только с помощью указания URL-адресов к файлам.
• Уведомлять на email — возможность получать на электронную почту отчеты об успешном или неудачном импорте. В отчете могут быть указаны ошибки и предупреждения. Если ошибок нет, приходит просто статус ОК.
• URL-адрес файла — путь к файлу, откуда нужно брать данные для интеграции (ссылка или путь на FTP-сервере). Если файл находится не в корневом каталоге сервера, путь к нему указывается через слэши «/ «, как у адресов веб-страниц. В поле можно указать адреса нескольких файлов через запятую, например: /sber/offers.xml, /tinkoff/offers.xml, /vtb/offers.xml. Важно, что в поле должны быть прямые ссылки на скачивание файла, иначе результатом импорта будут лишь ошибки. Например, корректная ссылка на файл в облачном хранилище Dropbox должна содержать параметр «dl=1» в конце: www.dropbox.com/s/idfile123/filename.xml?dl=1
• Расписание — частота импорта данных. Указывается время и / или дни, в которые нужно проводить операцию. Расписание не учитывает поля, в которых написана звездочка. Если указаны только минуты, операция будет запускаться раз в час, например: 19 минут и звездочки в остальных полях = запуск в 10:19, 11:19 и так далее. Если указаны минуты и часы, операция будет запускаться раз в день, например: 19 минут, 22 часа и звездочки в остальных полях = запуск каждый день в 22:19. Другие поля работают по аналогии: запуск в конкретное число месяца, запуск в конкретный месяц, запуск в конкретный день недели. Можно ввести несколько чисел через запятую.

Если все настройки интеграции указаны корректно, после их сохранения импорт будет запускаться в соответствии с расписанием и остальными параметрами.
На скриншоте ниже показан пример настроек: каждые сутки в три часа ночи.

Для первичного теста или когда нужен ручной запуск, можно использовать кнопку «Запустить сейчас» — тогда через письмо на почту сотрудник сразу узнает, все ли в порядке с файлом данных и настройками интеграции.

Если в ходе импорта произошла хотя бы одна ошибка, операция останавливается, при этом уже импортированные данные остаются в CRM.

Кроме почты есть еще один способ посмотреть результат операции, и не только импорта: выбрать «Лог» на вкладке «Обмен данными».

В логе отображается статус каждой операции, ее суть, сообщение, дата запуска и дата последнего изменения. В сообщении видны предупреждения и ошибки, если в процессе не все прошло гладко.

Когда девелопер использует продукт без интеграции с внешним провайдером, список ипотечных предложений находится в разделе «Ипотека».
В этом списке отображаются банковские организации, которые предоставляют ипотечные кредиты для клиентов девелопера. Таблица содержит следующие данные: банк, количество предложений от него, названия программ.
Доступен текстовый поиск по названию банка в таблице и фильтры: по банку, названию программы, проектам где доступно предложение, статусу.

Перечень всех доступных банков можно посмотреть при добавлении предложения.

Нажав на строку с банком в разделе «Ипотека», сотрудник видит все ипотечные предложения от конкретной организации. Для каждого предложения отображается название программы и статус, а кнопка «Развернуть» показывает остальные условия от банка.

Компания Домиленд не предоставляет ипотечные предложения от банков, а лишь позволяет демонстрировать клиентам те предложения, которые внесены партнером в систему.

Чтобы расширить список предложений от банков, в разделе «Ипотека» нажмите кнопку «Добавить предложение», далее в модальном окне нужно заполнить параметры:

• Статус — по умолчанию выбран «Черновик», сотрудник может выбрать иной.
• Банк — в выпадающем списке видны все доступные банки.
• Программа — выбрать существующую или добавить новую. В конце выпадающего списка есть кнопка «Добавить программу», после ее нажатия можно ввести название, сохранить, тогда новая программа появится среди остальных в выпадающем списке.
• Минимальная ставка, в процентах
• Проект — в каких проектах клиент может использовать предложение.
• Тип помещения
• Первоначальный взнос, в процентах
• Срок кредита, в годах
• Сумма кредита, в рублях

Сохраните изменения кнопкой «Добавить» в модальном окне, и в разделе появится новое ипотечное предложение — вместе с другими от банка, или как единственное от банка, если предложений от этой организации раньше не было.

В списке предложений от конкретного банка тоже есть кнопка «Добавить»: можно сравнить существующие и добавить к ним новые. В этом случае не выбирают банк, поскольку сотрудник и так уже находится на экране организации.

Нажав на строку с банком в разделе «Ипотека», сотрудник видит все ипотечные предложения от конкретной организации. Для каждого предложения отображается название программы и статус, а кнопка «Развернуть» показывает остальные условия от банка.

Все видимые параметры предложений по ипотеке можно редактировать. Например, прикрепить предложение к новым проектам девелопера; или наоборот убрать из проектов, где оно больше недоступно; скорректировать минимальную ставку, когда Центробанк меняет ключевую ставку при борьбе с инфляцией; или изменить другие условия ипотеки.
Клиент сразу увидит внесенные правки. На экране нет кнопки «Сохранить», все изменения сохраняются автоматически с небольшой задержкой в одну-две секунды и при успехе показывает сообщение «Предложение успешно сохранено».

Кнопка крестика в блоке позволяет навсегда удалить предложение из списка.
Если окончательное удаление не требуется, достаточно изменить его статус на «Неактивно», тогда оно будет совсем недоступно для клиента.

Если девелопер использует продукт «Ипотека», сотрудники могут прикрепить или открепить ипотечные предложения для конкретных проектов. Когда для проекта доступны такие предложения, в карточке проекта отображается блок «Расчет ипотеки». Нажав на него, клиент перейдет к калькулятору ипотеки.
Более простой способ открыть калькулятор — на экране «Витрина» или «Главная» нажать виджет «Калькулятор ипотеки». Настройка виджетов описана в другой статье. Если открывать калькулятор из проекта, наверху экрана «Ипотека» уже будет выбран проект.

На экране с «калькулятором» клиент указывает программу ипотеки, стоимость жилья, желательные первоначальный взнос и срок кредита.
Можно ввести числовые значения вручную или изменить их с помощью ползунков. Сотрудники девелопера могут отключить эти ползунки.
Чем ниже стоимость жилья, тем обычно выше первоначальный взнос, поэтому он автоматически повышается при снижении стоимости (и наоборот). Но после выбора стоимости все равно можно вручную изменить сумму взноса.

Внизу экрана, в зависимости от выбранных условий отображаются банки, у которых есть подходящие предложения.
Когда их недостаточно, можно подобрать другие критерии или поискать что-то подходящее среди других типов программ.

Как уже описано выше, чтобы увидеть ипотечные предложения, клиенту сначала нужно выбрать условия ипотеки в калькуляторе. Внизу экрана по умолчанию отображается пара банков с наиболее подходящими предложениями, а кнопка «Все» направляет на экран с остальными.

Нажав на блок с банком, можно увидеть разные варианты ипотеки от данной организации. Предложения по умолчанию свернуты. Если их развернуть, можно увидеть их подробное описание, ежемесячный платеж, процентную ставку, максимальный срок.
Таким образом, клиент может определить банк с наиболее выгодными условиями ипотеки под свои потребности.

Если подключена интеграция с Движ, то настройка этих предложений происходит через систему провайдера. Если интеграции нет, можно настроить предложения в CRM.
Компания Домиленд не предоставляет ипотечные предложения от банков, а лишь позволяет демонстрировать клиентам те предложения, которые внесены партнером в систему.

Когда у девелопера подключена интеграция с сервисом Движ, клиент может оформить заявку на ипотеку и разослать ее по разным банкам.
Для этого клиент должен быть авторизован в мобильном приложении. Иначе его перенаправит на экран авторизации, когда он попытается перейти к оформлению заявки.

Если клиент желает подать заявку на ипотеку, ему нужно выбрать условия ипотеки в калькуляторе и нажать кнопку «Заполнить заявку». Последовательность шагов для перехода к заполнению заявки может быть длиннее:

• Открыть калькулятор ипотеки и выбрать условия кредита.
• Просмотреть предложения банков и выбрать наиболее подходящее.
• Забронировать помещение, если девелопер включил обязательную бронь для отправки заявок на ипотеку; оплатить бронь, если бронирование платное.
• Из калькулятора ипотеки перейти к оформлению заявки.

Далее описаны шаги, как происходит оформление заявки через веб-форму сервиса Движ.

1) Перерасчет ипотеки
Нажав кнопку с карандашом напротив выбранной программы, клиент откроет форму «Перерасчет ипотеки». Это позволяет вернуться к предыдущему шагу и пересчитать условия ипотеки, указать дополнительные данные. Часть полей в форме предзаполнены по условиям, которые клиент ранее выбрал в калькуляторе ипотеки.

Делать это не обязательно, просто так не придется возвращаться в калькулятор, если необходимо исправить уже заполненные данные.
Тем не менее, в форме перерасчета можно указать: цель кредита, стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок кредита, наличие гражданства РФ, тип ипотеки (программа), возраст заемщика, тип занятости, вид подтверждения дохода, стаж работы, стаж на последнем месте, где оформлен зарплатный проект, вид страхования.

2) Заполнить анкету заемщика (или заемщиков, если их несколько).
В анкете заемщика указывают перечень данных: регион приобретения, сумму материнского капитала, сумму субсидии, ФИО, менялась ли фамилия, место рождения, дата рождения, пол, телефон (не редактируется), email, паспортные данные, ИНН, СНИЛС, адрес регистрации и проживания, семейное положение, количество иждивенцев, занятость, стаж работы, данные о текущем месте работы (или о нескольких), данные о своих доходах, недвижимость, транспорт, документы.

При добавлении других участников сделки нужно указать их телефонные номера. Участники получат СМС с предложением заполнить анкету заемщика.

Оформление заявки на ипотеку может занимать какое-то время, и есть вероятность, что клиент отвлечется на другие дела. В таком случае можно не беспокоиться о повторном заполнении, ведь заявка на ипотеку будет сохранена как черновик. Такие черновики находятся в разделе «Заявки на ипотеку», который можно открыть с помощью виджета на экране «Витрина».

Обязательные поля отмечаются красной звездочкой, и далеко не все из перечисленных являются таковыми. Если не заполнены обязательные поля, то клиент не сможет перейти на следующий шаг и увидит предупреждение о нехватающих данных.

Когда анкеты заемщиков заполнены, нужно нажать кнопку «Следующий шаг» для перехода к подписанию анкеты.

3) Подписать анкету
Нажав кнопку «Подписать анкету», клиент может нарисовать свою подпись прямо на экране и подтвердить ее кнопкой «Подписать». Если требуется перерисовать ее, нужно нажать на корзинку и нарисовать подпись снова. После подтверждения можно нажатием на подпись снова вернуться к подписанию и снова перерисовать ее.

Кнопкой «Скачать заявление» клиент может загрузить и просмотреть анкету, которая впоследствии будет разослана в банки. Автоматически сгенерированный документ включает анкету заемщика на основе заполненных данных, условия кредита и согласие на обработку персональных данных.

Клиент после подписания нажимает кнопку «Следующий шаг» для перехода к проверке анкеты менеджером.

4) Проверка анкеты
Когда клиент подписал анкету, менеджер сервиса Движ проверяет заполненные данные и отправляет на рассмотрение в банки.

Все заявки на ипотеку находятся в разделе «Заявки на ипотеку». Попасть в раздел можно с помощью виджета на экране «Витрина». У заявок видны статус, дата создания, номер, сумма кредита, размер первого взноса.

Они могут принимать один из следующих статусов:

• «На рассмотрении»
• «Одобрена»
• "Отклонена"
• "Черновик" — заявки, которые клиент начал заполнять и не закончил.

Когда получено решение от банка, клиент получает push-уведомление об этом.
После одобрения заявки клиент может связаться с банком напрямую или через сотрудников девелопера, которые помогут с оформлением ипотеки.