Рассрочка

Продукт «Рассрочка» — это инструмент, который помогает девелоперам и клиентам контролировать график платежей в сделках с оплатой недвижимости по частям.

Использование «Рассрочки» предоставляет несколько весомых преимуществ. Они делают продукт оптимальным средством для управления и контроля над платежами по рассрочке в сфере недвижимости.

1. Экономия времени и ресурсов. Автоматический мониторинг платежей и централизация данных в одной системе упрощают обработку этих данных, сокращают необходимость в ручной работе и снижают административные расходы на эти задачи. Даже риски уменьшаются благодаря использованию системы, ведь помимо сказанного, автоматизация процессов минимизирует вероятность ошибок из-за человеческого фактора.

2. Конкурентоспособность. Продукт предоставляет альтернативный способ сделки в дополнение к ипотеке или оплате полной суммы, к тому же условия рассрочки могут быть гибкими и адаптироваться к потребностям клиента. Использование продукта «Рассрочка» вместе с другими продуктами Домиленд показывает девелопера как многостороннюю организацию с широкими возможностями для покупателей недвижимости и дает шанс прочно занять свою нишу на рынке.

3. Стабильность. Уведомления о приближающихся и просроченных платежах направлены на обеспечение своевременных оплат и сокращение задолженностей у клиентов. В итоге финансовые потоки становятся более предсказуемыми, что позволяет эффективно планировать деятельность организации.

4. Доверие клиентов. Возможность изменить сумму и дату выплаты позволяет продемонстрировать заботу, индивидуальный подход к каждому покупателю и сопереживание различным жизненным обстоятельствам.

5. Привлечение клиентов. Возможность оплаты частями помогает покрыть дополнительный сегмент людей, которые предпочитают такой способ сделки вместо ипотеки. Продукт помогает предотвращать штрафы и другие негативные финансовые последствия для клиента. Таким образом, продукт укрепляет репутацию девелопера, привлекает новых покупателей и позволяет удерживать базу лояльных клиентов.

Все эти преимущества позволяют повысить как общую эффективность в работе девелопера, так и эффективность отдельных финансовых процессов, связанных с рассрочками.

Продукт в CRM-системе реализован в виде трех разделов:

• «Рассрочка» → «Клиенты» — Просмотр данных о рассрочках и тех, кто ими пользуется
• «Рассрочка» → «Программы» — Управление программами рассрочки. Информация о программах видна клиентам в мобильном приложении.
• «Рассрочка» → «Настройки» — Включение SMS и Push уведомлений, изменение текстов.

Для работы с продуктом сотрудникам потребуются доступы:

• В секции «Рассрочка» — к упомянутым разделам «Клиенты», «Программы», «Настройки».
• В секции «Настройка» — к разделу «Интеграция». Может пригодиться для управления интеграцией с внешней системой или XML-импортом данных.

Доступы выдаются в разделе «Сотрудники» с помощью ролей доступа.

Сотрудники девелопера с помощью API могут включить автоматический импорт данных о рассрочках, который будет происходить по заданному расписанию.

Чтобы включить импорт данных о рассрочках через API, нужно в соответствии с документацией настроить cron (программу для выполнения заданий по расписанию) и приложить файл с данными.

Интеграция по API позволит клиентам использовать следующий функционал:

• Создание заявки на изменение даты / суммы платежа по рассрочке
• Проверить статус заявки на изменение даты / суммы платежа по рассрочке

Чтобы включить интеграцию, прежде всего нужно реализовать методы, описанные в документации. После их реализации нужно в разделе CRM «Настройка» → «Интеграция» → вкладка «ИС девелопера» → «Настройки» включить галочку «Есть рассрочка».
Когда интеграция по API включена, в системе работают заявки на изменение платежей по рассрочке. Соответственно, когда галочка выключена, эти возможности не работают.

В данный момент предполагается, что обрабатывать заявки на изменение условий рассрочки девелопер будет на своей стороне во внешней интегрируемой системе.

Сотрудники девелопера с помощью файлов XML могут включить автоматический импорт данных о рассрочках в CRM из внешней системы, который будет происходить по заданному расписанию. Внешней системой может быть FTP-сервер девелопера или облачное хранилище.
Описание передаваемых параметров и пример XML-файла находится на другой странице.

Если используется вариант с FTP, прежде всего требуется настроить FTP-соединение с сервером девелопера, это можно сделать в разделе «Настройки» → «Интеграция» → вкладка «Обмен данными» → «Общие настройки».

Параметры импорта настраиваются в разделе «Настройка» → «Интеграция» → вкладка «Обмен данными» → «Импорт». На этой странице нужно блок «Рассрочка» и заполнить поля для импорта данных о графике платежей.

В блоке с опциями импорта нужно заполнить следующие параметры:

• Выбор метода — на данный момент, интеграция доступна только с указанием URL-адреса к XML-файлам.
• Уведомлять на email — возможность получать на электронную почту отчеты об успешном или неудачном импорте. В отчете могут быть указаны ошибки и предупреждения.
• Адрес файла — URL-адрес файла, откуда нужно брать данные для интеграции. Можно указать URL нескольких файлов через запятую. Если используется FTP-соединение, указывается путь на сервере от корневой папки до названия файла, например /construction/import/payment-schedule.xml. Если используется облачное хранилище или иной веб-ресурс, важно, что в адресе должны быть прямые ссылки на скачивание файла, иначе результатом импорта будут лишь ошибки. Например, корректная ссылка на файл в облачном хранилище Dropbox должна содержать параметр «dl=1» в конце: www.dropbox.com/s/idfile123/filename.xml?dl=1
• Расписание — частота импорта данных. Указывается время и / или дни, в которые нужно проводить операцию. Расписание не учитывает поля, в которых написана звездочка. Если указаны только минуты, операция будет запускаться раз в час, например: 19 минут и звездочки в остальных полях = запуск в 10:19, 11:19 и так далее. Если указаны минуты и часы, операция будет запускаться раз в день, например: 19 минут, 22 часа и звездочки в остальных полях = запуск каждый день в 22:19. Другие поля работают по аналогии: запуск в конкретное число месяца, запуск в конкретный месяц, запуск в конкретный день недели. Можно ввести несколько чисел через запятую.

Очень важно предупреждать клиентов о приближении платежей по рассрочке, потому что это позволяет им заранее подготовиться к платежу: спланировать бюджет и провести платеж в назначенный день.

В разделе «Рассрочка» → «Настройки» сотрудник девелопера может включить следующие автоматические уведомления:

• Предупреждение о приближении платежа — за 3 дня до требуемой даты, в 13:00 по Московскому времени
• Предупреждение о просроченном платеже — через 3 дня после требуемой даты, в 13:00 по Московскому времени
• Предупреждение о просроченном платеже для контактов — через 3 дня после требуемой даты, в 13:00 по Московскому времени

На той же вкладке в текстовых полях уже задано содержание уведомлений по умолчанию. Однако, эти тексты легко изменить, достаточно отредактировать содержание текстовых полей и сохранить изменения.
С помощью символа решетки # доступно использование переменных: #ФИО, #ДатаПлатежа, #НомерДоговора, #ДатаДоговора. При рассылке вместо них подставляются реальные данные — например, клиент увидит свои фамилию, имя, отчество.

Чтобы включить уведомления, нужно выбрать один из способов напоминания о платежах или использовать сразу оба: SMS, Push-уведомления. Если включены оба способа, каждый клиент будет получать по два уведомления, поскольку Push будут дублировать SMS (контакты получат только SMS).
Для отправки уведомлений по SMS должен быть заключен договор с SMS-центром и настроена интеграция с ним (для подключения нужно обратиться в поддержку).

Программа рассрочки — набор условий при покупке недвижимости с оплатой по частям. Клиент может посмотреть эти условия в мобильном приложении.

Чтобы создать новую программу рассрочки, в разделе CRM-системы «Рассрочка» → «Программы» нажмите кнопку «Добавить» над таблицей. Далее в модальном окне нужно заполнить данные:

• Название программы
• Внешний идентификатор
• Описание программы — развернутый текст об условиях рассрочки для клиента
• Первый взнос — произвольный текст до 30 символов
• Срок — произвольный текст до 30 символов
• Проекты — где возможно применение данной программы

Нажмите кнопку «Сохранить», тогда программа рассрочки появится в списке добавленных, а клиент в приложении будет видеть условия рассрочки в помещениях из тех проектов, которые указал сотрудник.

В том же разделе отображается список рассрочек с их данными: название, первый взнос, срок, проекты. В столбце «Проекты» отображается количество проектов, где доступна покупка в рассрочку, а при нажатии на число видны названия этих проектов.

Для любой программы рассрочки в этом списке доступны следующие действия:

• Редактировать данные программы — кнопкой с карандашом.
• Удалить программу — кнопкой с корзиной.

Список всех рассрочек находится в разделе «Рассрочка» → «Клиенты».
В свернутом состоянии у рассрочек видны следующие данные: ФИО клиента, телефон, сумма регулярного платежа по условиям рассрочки, период рассрочки, сумма рассрочки.
Каждую рассрочку можно раскрыть и посмотреть весь график платежей для нее, от самого первого до последнего.
Есть возможность скачать договор любой рассрочки в формате PDF.

Над списком рассрочек видны фильтры, которые помогают сотруднику сузить список записей и найти нужную. Доступны следующие фильтры:

• По клиенту — все рассрочки, которые имеет этот клиент.
• По статусу платежа — вывести только платежи с указанным статусом.
• По дате — показать только платежи за указанную дату.

Кнопка «Очистить» сбрасывает все фильтры к состоянию по умолчанию.

Клиент в мобильном приложении после приобретения помещений в рассрочку может смотреть данные о своих действующих и завершенных рассрочках.

Для этого нужно на экране «Витрина» открыть виджет «Рассрочка». Здесь отображается список рассрочек. Для каждой видны следующие данные: статус, дата оформления, номер договора, объект где приобретено помещение, количество комнат, площадь помещения, этаж, сумма рассрочки.

Нажав на рассрочку в списке, можно перейти к детальной информации о ней. Помимо уже упомянутой информации, в карточке рассрочки также содержатся данные: дата следующего платежа, общий срок выплаты, стоимость, сколько уже внесено, ежемесячный платеж, документы (договор на рассрочку), характеристики помещения.
Если платеж просрочен, наверху экрана отображается неоплаченная сумма.

Клиент в мобильном приложении может запросить изменение условий для активной рассрочки (если девелопер настроил эту возможность с помощью API). Такой запрос будет рассмотрен сотрудниками девелопера.

(1) Чтобы это сделать, нужно открыть карточку рассрочки на вкладке «График».
(2) На этой вкладке внизу находится список «Еще N платежей», который свернут по умолчанию. Развернув его, клиент видит полный график платежей, от первого до последнего: выполненные, просроченные, ближайший и запланированные.
Нажав на «Изменить дату / сумму платежа», клиент переходит на другой экран.
(3−4) Далее он указывает желаемую сумму платежа и выбирает удобный ему день для проведения регулярного платежа.
(5) Заявка на изменение рассрочки будет отправлена сотрудникам девелопера по нажатию кнопки «Отправить запрос».

Клиент в мобильном приложении может добавить дополнительные контакты, которым будут приходить уведомления о просроченных платежах. Такими контактами могут быть как свой дополнительный телефон, так и номера близких людей.

(1−2) Чтобы это сделать, нужно открыть карточку рассрочки на вкладке «Контакты» и нажать кнопку «Добавить контакт».
(3−4) Далее клиент указывает телефон и ФИО человека, нажимает кнопку «Добавить».
(5) Добавленные контакты видны на той же вкладке. А кнопкой с иконкой корзины можно удалить контактное лицо из списка, тогда ему не будут приходить уведомления.

Клиент может добавить не более трех контактов для каждой рассрочки.
Уведомления о пропущенном платеже приходят спустя три дня после требуемой даты.

Сотрудник девелопера может привязать программу рассрочки к конкретным проектам, где она должна применяться. Как показано на скриншоте, клиент в приложении будет видеть условия рассрочки в помещениях из тех проектов, которые указал сотрудник.

В карточке помещения можно листать доступные варианты рассрочки влево-вправо, а по нажатию на один из них раскроется подробное описание программы.